Analisi della compagnia assicurativa on-line Genialloyd
Genialloyd, compagnia assicurativa di Allianz (attiva in Italia dall’ottobre 2007 con l’aggregazione delle compagnie Ras, Lloyd Adriatico e Allianz Subalpina) per la vendita diretta di prodotti assicurativi, offre tre polizze assicurative dedicate all’auto:

  • Guidatore Unico: riservata a coloro che sono conducenti unici ed esclusivi dell’automobile. Al rinnovo è previsto uno sconto dipendente dal mantenimento dei 20 punti totali sulla patente di guida;
  • Guida Esperta: soluzione perfetta per automobili guidate, oltre che dall’intestatario della polizza, anche da conducenti con età superiore ai 23 anni e patente da almeno 2 anni;
  • Guida Libera: polizza adatta a tutti, compresi i conducenti meno esperti, vale a dire, nella concezione di Genialloyd, coloro i quali hanno meno di 23 anni e patente da meno di 2 anni.

Va specificato che, relativamente alle formule Guidatore Unico e Guida Esperta, la compagnia assicurativa prevede una rivalsa che può arrivare a un massimo di 2.500,00 euro nel caso in cui Genialloyd dovesse essere costretta a risarcire in caso di sinistro provocato da un conducente differente rispetto a quelli autorizzati e indicati specificamente sul contratto.

A partire dal 6 giugno del 2009 Genialloyd offre l’assicurazione per le classi di Superbonus. Per accedere a tale formula è sufficiente calcolare un nuovo preventivo e, quando richiesto l’inserimento della classe di Bonus Malus, se la classe di assegnazione CU riportata sull’Attestato di Rischio corrisponde alla 1, si può indicare la classe di Superbonus assegnata in base al numero di anni in cui si è in classe 1, fino a un massimo di 5. Questa soluzione consente un ulteriore risparmio sulla polizza assicurativa che si stipulerà.

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Genialloyd tiene conto del fattore legato al sesso del conducente nel determinare la tariffa del premio assicurativo relativamente alle garanzie Responsabilità Civile veicoli a motore, Incendio e Furto, Kasko collisione con veicolo identificato e Kasko completa.

E’ importante specificare che la compagnia assicurativa offre la possibilità di bloccare per dodici mesi il prezzo del preventivo calcolato e salvato direttamente online. In questo modo si potrà fare in modo che l’ammontare del premio resti lo stesso inserendo la data di decorrenza della polizza. Due mesi prima di tale data Genialloyd invierà un promemoria contenente il preventivo acquistabile, modificale e ulteriormente personalizzabile. Nel caso in cui le tariffe dovessero diminuire il calcolo del preventivo sarà fatto in base ai prezzi più convenienti.

Garanzie ottenibili con le polizze auto Genialloyd

Genialloyd offre ai propri clienti delle garanzie che comprendono:

  • la tutela dei terzi
  • la tutela del veicolo
  • la tutela della persona
  • altri tipi di tutele

Di seguito vengono considerate le voci incluse nella copertura offerta da tali garanzie.

Tutela terzi

Tale tutela comprende la garanzia obbligatoria per legge necessaria per la circolazione sulle strade dell’automobile, nota anche come Responsabilità Civile (RC), e anche altre particolari garanzie. Nello specifico ecco cosa offre Genialloyd:

  • Responsabilità Civile: garanzia d’obbligo per legge necessaria al risarcimento dei danni causati dal veicolo a terzi e prestata nei limiti del massimale indicato sul contratto assicurativo. Genialloyd offre la possibilità di scelta tra differenti massimali. La RC è valida anche nelle aree private (esclusi gli aeroporti civili e militari);
  • Responsabilità Civile dei Trasportati (estensione gratuita della garanzia RC): garanzia che copre la responsabilità civile dei trasportati in caso di danni involontari a terzi, a esclusione dei danni al veicolo, come potrebbe essere il caso di apertura incauta della portiera;
  • Responsabilità Civile per fatto di figli minori (estensione gratuita della garanzia RC): garanzia che copre i danni provocati a terzi dalla circolazione del veicolo guidato dai figli minorenni del proprietario del veicolo o da persone soggette a tutela e conviventi con lo stesso;
  • Soccorso vittime della strada (estensione gratuita della garanzia RC): garanzia che copre, fino a un massimo di 300,00 euro per evento, i danni provocati agli interni dell’automobile a seguito del trasporto di vittime di incidenti stradali fino al posto di pronto soccorso;
  • Ricorso Terzi da incendio (estensione gratuita della garanzia RC): garanzia che copre, con limite massimo di 100.000,00 euro per ogni incidente, i danni materiali e diretti causati a terzi in caso di incendio del veicolo non durante la circolazione, anche nel caso di esplosione del carburante senza successivo incendio;
  • Traino Rimorchio (estensione gratuita della garanzia RC): estensione che copre il rischio dovuto al traino del rimorchio agganciato al mezzo assicurato;
  • Bonus protetto: si tratta di una condizione che permette la conservazione della classe di Bonus Malus Genialloyd anche nel caso in cui si sia verificato un primo sinistro pagato nel periodo in cui è in essere la polizza assicurativa. Per usufruire di questa opzione è necessario che il contratto in corso sia già assegnato alla classe CU 8 o inferiore e che non ci siano stati incidenti nei due precedenti anni.

Tutela del veicolo

Il costo delle garanzie offerte a tutela del veicolo dipende da diversi parametri ed è necessario fare un preventivo per valutare l’opportunità della sottoscrizione o meno delle stesse. Ecco quello che offre Genialloyd in merito:

  • Incendio e Furto: garanzia che contempla il rimborso dei danni subiti dal veicolo in caso di incendio, esplosione, furto o rapina. E’ compresa l’assicurazione sugli optional del mezzo e sugli apparecchi audio-fono visivi non di serie ma installati in pianta stabile, fino a 1.000,00 euro di importo massimo. Viene coperto sia il danno parziale che quello totale. Inoltre è compreso l’incendio in caso i eventi socio-politici, atti vandalici legati al furto del veicolo e i danni causati all’automobile dal furto di oggetti dall’abitacolo. L’ammontare dell’indennizzo verrà calcolato sul valore commerciale dell’auto alla data del furto e al netto dello scoperto del 10%, con un minimo di 250,00 o 500,00 euro, in base alla scelta fatta in fase di preventivo. Sono inoltre previste estensioni della garanzia Incendio e Furto che riguardano danni patrimoniali che derivano appunto da furti e incendi subiti e sono: danni indiretti, spese di rimozione e parcheggio, spese di ripristino box, spese di lavaggio e disinfezione, spese per sottrazione e smarrimento chiavi (compresi i congegni elettronici), spese per la procura speciale a vendere;
  • Eventi Naturali: garanzia che risarcisce i danni causati da , trombe d’aria, tempeste, uragani, frane, smottamenti di terreno. Rientrano nella copertura assicurativi anche gli optional e gli apparecchi audio-fono visivi non di serie ma installati in pianta stabile, fino a 1.000,00 euro di importo massimo. L’ammontare dell’indennizzo verrà calcolato sul valore commerciale dell’auto alla data del sinistro e al netto dello scoperto del 10%, con un minimo 500,00 euro;
  • Kasko per collisione con altro veicolo: garanzia che tutela il conducente in tutti i casi di sinistro, provocato o meno. Saranno risarciti i danni al proprio automezzo e agli optional e gli apparecchi audio-fono visivi non di serie ma installati in pianta stabile, fino a 1.000,00 euro di importo massimo. L’ammontare dell’indennizzo verrà calcolato sul valore commerciale dell’auto alla data del sinistro e al netto dello scoperto del 10%, con un minimo 250,00 euro;
  • Estensione Kasko completa: garanzia che, a prescindere dalla colpa del guidatore o di terzi, copre i danni al veicolo derivanti da urto, ribaltamento, uscita di strada e collisione di qualsiasi tipo. L’ammontare dell’indennizzo verrà calcolato sul valore commerciale dell’auto alla data del sinistro e al netto dello scoperto del 10%, con un minimo 500,00 euro;
  • Cristalli: garanzia che rimborsa i costi per la sostituzione del parabrezza, dei vetri laterali e del lunotto, danneggiati sia per cause accidentali che per azione involontaria di terzi. E’ acquistabile anche nel caso in cui si sia scelta la sola polizza RCA. Ha una franchigia di 150,00 euro fino a un massimo di 2.500,00;
  • Atti vandalici e sociopolitici: garanzia che rimborsa in caso di danni al veicolo a seguito di eventi socio politici, scioperi, tumulti popolari, sommosse, atti di terrorismo, sabotaggio, vandalismo. L’ammontare dell’indennizzo verrà calcolato sul valore commerciale dell’auto alla data del sinistro e al netto dello scoperto del 10%, con un minimo 500,00 euro.

Tutela della persona

Le garanzie a tutela della persona sono importanti e riguardano la protezione personale del sottoscrittore della polizza. Ecco quelle offerte da Genialloyd:

  • Infortuni del conducente: in fase di preventivo si possono scegliere due differenti franchigie (in questo caso la franchigia è rappresentata dal punteggio di invalidità permanente che rimane a carico dell’assicurato, non applicata nel caso in cui venga riconosciuta un’invalidità permanente superiore al 20%): del 3% e del 10%. Inoltre la scelta può riguardare 3 diversi capitali assicurati: 50.000,00 euro, 100.000,00 euro e 200.000,00 euro. Per esempio nel caso di franchigia del 3% e assicurato che riporti un’invalidità del 2% non verrà riconosciuto alcun indennizzo. Nel caso di franchigia del 3% e invalidità riportata del 10%, verrà riconosciuta un’invalidità del 7% effettivo e l’indennizzo sarà calcolato proporzionalmente a tale grado di invalidità. Nel caso di franchigia del 3% e invalidità del 63%, verrà riconosciuta un’invalidità del 63% e l’indennizzo sarà proporzionale al grado di invalidità all’interno del massimale scelto;
  • Tutela legale: garantisce l’assistenza in caso di richiesta di danni da parte della compagnia assicurativa della controparte e la consulenza che occorre nella definizione del sinistro;
  • Sospensione della patente: prevede il rimborso al conducente della somma giornaliera pattuita al momento della sottoscrizione della polizza in caso di sospensione della patente a seguito dell’aver provocato sinistri stradali che abbiano causato morti o feriti, ma solo nel caso in cui il conducente stesso venga prosciolto o assolto con sentenza irrevocabile. La garanzia prevede anche rimborsi parziali delle spese sostenute dal conducente assicurato per la frequentazione di corsi presso le autoscuole autorizzate al fine di ottenere la restituzione dei punti sulla patente in caso di decurtazione degli stessi o il rilascio di una nuova patente in caso di totale azzeramento dei punti.

Altre garanzie

Tra le altre garanzie Genialloyd offre l’Assistenza stradale base già compresa nella polizza Responsabilità Civile (RC). Ecco il dettaglio delle offerte:

  • Assistenza stradale base (estensione gratuita della garanzia RC): attiva 24 ore su 24, 7 giorni su 7, sia in Italia che all’estero. La garanzia prevede, in caso di incidente stradale che renda l’automezzo inutilizzabile, il traino dello stesso fino all’officina più vicina, fino a un massimo di 200,00 euro. E’ previsto anche l’invio di un tecnico incaricato dalla compagnia assicurativa in caso di foratura o rottura di un pneumatico;
  • Assistenza stradale plus: garanzia che comprende, oltre ai servizi di Assistenza stradale base, anche l’intervento di un’officina mobile in caso di auto ferma a causa di un guasto, la fornitura di un veicolo sostitutivo in caso di incidente, incendio, furto o rapina, l’invio dei pezzi di ricambio, la consulenza medica e altre garanzie varie esplicitate al momento della sottoscrizione del contratto assicurativo. Il sottoscrittore di tale garanzia avrà inoltre a propria disposizione un servizio telefonico consultabile per ottenere informazioni relative a viabilità, meteo, centri medici e altri consigli utili in caso di viaggio.
    Inoltre viene garantito il pagamento di un indennizzo pari al premio globale versato per la polizza auto in caso di: invalidità totale e permanente a causa di infortunio, invalidità totale temporanea con ricovero in ospedale causato da infortunio o malattia e licenziamento o stato di disoccupazione improvviso

Documenti necessari per il calcolo del preventivo online

Al momento di calcolare il preventivo online dal sito di Genialloyd è opportuno avere a disposizione:

  • targa del veicolo
  • marca, modello e allestimento del veicolo
  • mese e anno della prima immatricolazione al PRA
  • scadenza annuale della polizza precedente
  • prossima classe CU di Bonus/Malus (assegnata alla scadenza annuale della polizza assicurativa in corso, nel caso di acquisto di veicolo non nuovo)
  • numero di sinistri con colpa, o che hanno causato danni a persone (compresi i trasportati) occorsi negli ultimi cinque anni
  • dati anagrafici dell’intestatario del veicolo al PRA (Partita IVA se intestato a soggetto giuridico).

Il pagamento della polizza è effettuabile attraverso:

  • Bollettino Postale
  • Bonifico Bancario
  • Carta di Credito
  • PayPal
  • Carta Viva Genialloyd

I documenti necessari alla sottoscrizione dell’assicurazione sono:

  • fotocopia fronte/retro del libretto di circolazione o del foglio provvisorio di circolazione (acquisto di veicolo usato il cui libretto non riporti ancora il passaggio di proprietà);
  • fotocopia fronte/retro dell’attestato di rischio (se il veicolo è stato assicurato in precedenza con polizza annuale);
  • altra documentazione eventualmente richiedibile da parte di Genialloyd.

I documenti per le nuove polizze possono essere inviati all’indirizzo e-mail: [email protected] e al fax verde 800.99.11.85.

Per le polizze di rinnovo si può usare l’e-mail: [email protected] e il fax verde 800.99.01.26.

Per le polizze di sostituzione l’e-mail: [email protected] e il fax verde 800.99.01.28.

Completato l’invio della documentazione Genialloyd ne verificherà la correttezza e invierà al cliente, attraverso posta prioritaria, la polizza completa.

Per qualsiasi informazione è possibile consultare i consulenti (oltre 350) della compagnia assicurativa al numero 02.2805.2854, dal lunedì al venerdì dalla 8.30 alle 20.00 e al sabato dalle 8.30 alle 14.00, oppure mandare un’e-mail all’indirizzo: [email protected].


Per un rapido confronto tra il preventivo calcolato e le offerte di altre assicurazioni online è possibile utilizzare il comparatore di preventivi che trovate in questa pagina.


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